Update Kreditkarten Onboarding 2024

Ergebnisse auf einen Blick

Junge Kunden unerwünscht? Während das App-Onboarding von Neukunden bei Neobanken und -brokern eine Selbstverständlichkeit ist, verzichten alle betrachteten Banken auf das Angebot eines App-Onboardings für Neukunden. Schade, dass die Advanzia Bank die Chance zur Wettbewerbsdifferenzierung im Rahmen des Relaunchs nicht genutzt hat.

Viele Klicks bis zum Produktkauf! Nur Consors Finanz und TF Bank bieten den Zugang zum Produktkauf mit nur einem Klick. Die meisten Banken verstecken den Abschluss geradezu. Die Advanzia Bank hat die Erreichbarkeit im Rahmen des Relaunchs nur bedingt verbessert - es wurde zusätzlich ein Direktlink auf der Startseite (allerdings außerhalb des sichtbaren Bereichs) aufgenommen.

Woher kommt der unersättliche Datenhunger? Nur wenige Banken kommen mit zwanzig oder weniger Angaben aus, in der Spitze verlangen Banken bis zu 36 Kundenangaben für die Eröffnung einer Kreditkarte (hier Targobank). Die Advanzia Bank zeigt sich auch nach dem Relaunch genügsam und kommt weiterhin mit weniger als zwanzig Angaben aus.

Valide Adressen sind zwingend erforderlich: Einige Banken verzichten gänzlich auf die Validierung der Adresse und müssen diese nachträglich (meist manuell und mit Portokosten) nacherfassen. Andere Banken setzen auf eine tolerante Adressprüfung, die fehlerhafte Angaben auf Kundenwunsch duldet. Die dritte Gruppe der Banken setzt auf einen qualifizierten Adresscheck mit Validierung der Meldeadresse, was nur dann Sinn macht, wenn vorherige Fehleingaben mit guten Plausibilitätschecks ausgeschlossen werden. Insbesondere qualifizierte Adresschecks sollten bei Online-Entscheidungen besonnen eingesetzt werden, sonst führen fehlerhafte Kundeneingaben zur Ablehnung durch die Bank! Die Advanzia Bank hat im Rahmen des Relaunch nur eine Adressprüfung auf Ebene PLZ + Ort eingeführt, was bei Weitem noch nicht ausreichend ist, aber eine Verbesserung darstellt, da vor dem Relaunch gar keine Prüfung erfolgte.

Fernidentifizierung ermöglicht Dunkelverarbeitung! Erstaunlich, dass im Jahr 2024 noch drei Banken auf einen Antragsversand ohne Legitimation setzen und Kunden damit lange auf eine Bewilligung und Zustellung der Karte warten müssen. Zudem führt dies auch zu hohen manuellen Eröffnungskosten in den Banken. Die anderen Banken setzen auf Video- und Kontoident mit den etablierten Anbietern WebID und IDnow. Die Advanzia Bank hat mit der Einführung von Video- und Selfie-Ident (mit Namiral) im Rahmen des Relaunchs einen riesigen Digitalisierungsschritt vollzogen. Vor dem Relaunch setzte auch die Advanzia Bank auf einen Antragsversand mit den bereits geschilderten Nachteilen, jetzt kann die Advanzia Banken Kreditentscheidungen digital treffen, manuelle Arbeitsschritte reduzieren und ihren Kunden ihre Kreditkarten schneller zur Verfügung stellen. Mit Selfie-Ident setzen sie zudem auf ein sehr komfortables und innovatives Verfahren, das auch von Revolut genutzt wird.

Veredelung von Vertriebskontakten scheint verpönt zu sein: Während fast alle Direkt- und alle Neobanken Vertriebskontakte aktiv nachverfolgen (vgl. unsere Studie zum Konto-Onboarding) - sie haben ihre Marketingkosten sehr genau im Blick - setzt mit Ausnahme der TF Bank keine der betrachteten Banken auf einen Nachfass von Vertriebskontakten. Die TF Bank fasst zudem auch nur halbherzig nach, da ausschließlich ein reminder zur ausstehenden Legitimation verschickt wird. Die Advanzia Bank hat im Rahmen des Relaunch leider auf die Einführung von Nachfass-Routinen verzichtet und verschenkt deutliches Vertriebspotenzial.

Die Advanzia Bank verbessert sich vom vorletzten auf den ersten Rang, gemeinsam mit der Hanseatic Bank.

Kreditkarten Onboarding 2024 - Fazit nach Advanzia Bank Relaunch

Viele Banken können sich eine Scheibe an der Advanzia Bank abschneiden: Auch wenn noch viele Optimierungschancen offen geblieben sind, ist es der Advanzia Bank gelungen ein vollständig digitales Kundenerlebnis zu schaffen. Belohnt wird die Advanzia Bank mit einem Sprung auf den ersten Platz in unserem Ranking, gemeinsam mit der Hanseatic Bank. Es sind nicht viele Anpassungen erforderlich, um das Kundenerlebnis zu verbessern und die Prozesskosten zu reduzieren - warum viele Banken noch zögern ist schwer nachzuvollziehen.

Der Advanzia Bank kann man allenfalls vorwerfen, dass sie weiterhin junge Kunden nicht adressiert und kein App-Onboarding anbietet, bei der Adressvalidierung noch zu viele Nacharbeiten oder Ablehnungen riskiert und auf die Ausschöpfung der Vertriebspotenziale verzichtet. Da die Advanzia Bank ihren dc-Score aber von 16 auf 64 steigern konnte, kann man von einem sehr guten (ersten) Schritt sprechen, dem hoffentlich noch weitere folgen.